Banka Kredisi ile Franchise Almak Mümkün mü?

Banka kredisi ile franchise alabilirsiniz. Ancak, alacağınız bu kredinin geri ödeme faizleri nedeni ile ödeme miktarı artacak ve giriş sermayesi yükselecektir.

Franchising Kredisi Nedir?

Bankalar, markalı bayilik veya franchise ağına katılmak isteyen girişimcilere özel kredi ürünleri geliştirir. “Franchising Kredisi” adı ile sunulan bu paketler:

• Yatırım bedelinin %75’ine kadar finansman,

• 36 aya varan vade,

• Aylık ya da esnek geri ödeme seçenekleri

Gibi koşullar sağlar. Bu konuda, Türkiye İş Bankasının ürünü sektörde bilinen paketlerden biridir.

Yani, 1 milyon liralık bir yatırımın; 750 bin TL kadarını kredi ile karşılamak ve geri ödemeyi ciro akışına yaymak mümkündür.

KGF Teminatlı Krediler

Teminat yetersizliği, yatırımcıların en sık karşılaştığı engellerden biridir. Kredi Garanti Fonu (KGF), bu problemi çözer. 2025 “Yatırım-İşletme Destek Paketi” kapsamında, KOBİ’lere ve büyük işletmelere kefalet verir.

Kefalet oranı proje niteliğine göre %70-80 düzeyindedir. Böylece taşınmaz ipoteği sunamayan girişimciler de bankadan kredi onayı alabilir.

KGF teminatı almak için önce banka ön onayı, sonra KGF platformu üzerinden kefalet başvurusu gerekir. Süreç çevrim içi yürür ve ortalama 10 iş gününde tamamlanır.

Banka Kredisi mi Öz Sermaye mi Tercih Edilmeli?

Kredili model, yüksek ciro potansiyeli olan konseptlerde (ör. XPZONE XR oyun merkezleri) hızlı geri dönüş sağlar. Ancak faiz yükü kâr marjını daraltabilir. Bu nedenle ROI hesabı yapılmadan sözleşme imzalanmamalıdır.

Kredi Başvurusu için Gerekli Belgeler

• Güncel vergi levhası ve ticaret sicil gazetesi

• Franchisor ön protokolü / sözleşme taslağı

• İş planı ve 3 yıllık finansal projeksiyon

• Tapu/ipotek evrakı veya KGF kefaleti için başvuru formu

• Son 3 yıla ait bilanço (varsa) ve gelir tablosu

Eksiksiz dosya, bankanın kredi komitesinden hızlı dönüş alanızı sağlar.

Sık Yapılan Hatalar ve Reddedilme Nedenleri

Bankalar kredi başvurularının yaklaşık %25’ini teminat yetersizliği, %18’ini de nakit akışı uyumsuzluğu nedeni ile reddeder. Ayrıca:

• Yanlış gelir projeksiyonu

• Eksik franchisor evrakı

• Yüksek kredi/banka limiti kullanımı

Gibi faktörler riski artırır. Başvuru öncesi dosyayı bir finans danışmanına kontrol ettirmek kabul oranını yükseltir.